LTV

LTV는 담보가치에 견준 대출 비율로, 은행이 떠안는 손실 위험을 통제하는 1차 관문입니다. 핵심은 분모인 담보가치가 매매가나 호가가 아니라 은행이 인정하는 시세라는 점입니다. 통상 KB시세나 한국부동산원 시세를 기준으로 하며, 그 시세에 정해진 비율을 곱한 금액이 담보 측면의 대출 상한이 됩니다.

계산 구조

대출 가능액 = 인정 시세 × LTV 비율 − 선순위 채권·임차보증금 등 공제액. 즉 같은 집이라도 전세보증금이 끼어 있거나 기존 근저당이 있으면 그만큼 한도가 줄어듭니다. 매매가가 시세보다 높게 형성된 단지에서는 매매가 기준으로 기대한 대출이 실제 시세 기준으로는 적게 나오는 일이 흔합니다.

• LTV 한도 비율은 지역 규제, 보유 주택 수, 생애최초·실수요 여부에 따라 달라집니다.
• LTV를 통과해도 끝이 아닙니다. DTI·DSR 상환능력 심사를 함께 통과해야 실제 한도가 결정됩니다.
• 실제 빌릴 수 있는 금액은 LTV·DTI·DSR 세 한도 중 가장 작은 값으로 묶입니다.

예를 들어 인정 시세 10억 원에 LTV 70%면 담보 측 상한은 7억 원이지만, 소득이 낮으면 DSR에 막혀 그보다 적게 나올 수 있습니다. 이 수치는 가상의 예시이며, 비율 상한과 공제 방식은 정책·시점에 따라 자주 바뀝니다. 계약 전 반드시 거래 은행이나 금융위원회 안내를 통해 현재 적용되는 한도를 확인하세요.